给傻瓜的ETF投资建议

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首先，什么是交易所交易基金(ETF)?

好的，在我开始之前…

我不想让你在听我讲的时候就睡着了，但是在我们继续讲有趣的内容之前，让我们快速地介绍一下你应该知道的基础知识!

对于那些不了解etf的人来说，etf是一种跟踪股票指数、债券、大宗商品、货币以及多元资产和另类投资策略的投资工具。

在这篇文章中，我们将关注跟踪股票市场的etf。

从本质上讲，这是一种股票和共同基金的混合体，自从第一只ETF——标普SPDR(发音为“蜘蛛”)——于1993年诞生以来，这些小家伙就变得很受欢迎。

根据来自加拿大ETF协会在美国，ETF资产持续增长，仅在加拿大就创下1352亿美元的新纪录。

要开始投资，你可以在任何金融机构开设注册或非注册交易账户。但在此之前，你可能想了解一下它们与共同基金的区别。

准备好了吗? ?

好吧，我们开始吧!!

交易所交易基金和共同基金之间的斗争

比如共同基金，etf跟踪一篮子资产或股票指数。

例如，股票代码为“XIU”的ETF跟踪并模仿S&P/TSX 60指数。简单来说，这只基金只需持有并跟踪加拿大60支规模最大、流动性最强的股票。

但与共同基金不同，etf就像单只股票一样交易在纽约证券交易所(NYSE)和多伦多证券交易所(TSX)等主要交易所上市。

再次以“XIU”为例，这只ETF的交易方式与苹果(Apple)或Facebook在交易所的股票交易方式完全相同。因此，etf提供持续的流动性让你可以以市场价格买卖它们。

与股票或ETF不同，共同基金通常不在交易所交易。它们的价格，也被称为净资产值(NAV)，在交易日中不会变化，因为它们的NAV是在交易日结束时确定的。

成本?

因为etf像股票一样交易，你会的产生交易成本在那个时候买卖它们。根据你所在的金融机构的不同，它们通常每笔交易花费10美元，无论你买进或卖出多少单位。回到“XIU”的例子，如果你以每股21.90美元的价格购买100股或1000股，每轮将花费你10美元。

示例1:以21.90美元的价格买入100股

购买$21.90*100股=$ 2190。少交10美元的交易费，你就能得到2180美元的投资。

示例2:以21.90美元的价格买入1,000股

购买$21.90*1,000股=$21,900。少交10美元的交易费，你就可以投资21,890美元。

基于上述例子，当你购买更多单位时，你的成本就会更低。同样的概念也适用于股票的处置。

如果你经常少量购买，这些交易成本会迅速增加，降低你的整体回报。幸运的是，像Questrade这样的小型券商提供免佣金的etf。你唯一会为交易付钱的时候是你出售的时候。但即便如此，Questrade的销售费仅为4.95美元，而大银行的销售费为10美元。

尽管有交易成本，好处是大多数etf都有即低和他们的兄弟共同基金相比。

“MER是什么?”你问。

MER代表管理费用比率。不要把市场汇率和管理费混为一谈。虽然相关，但它们并不相同。

对于etf，市场汇率包括所有管理费+协调销售税(HST)和其他成本。为了更好地了解市场汇率、管理费和其他成本，我附上了一份链接到本文给你。

尽管你投资了共同基金或ETF，但市场汇率适用于基金本身，而不是你。换句话说，您的申报表是按收费后的基础显示的你永远不会在你的对账单中看到它们。但归根结底，这仍然很重要，因为随着你的投资组合越来越大，较高的市场汇率会吃掉你的一大块利润。

这文章由Jim Yih撰写他提到，加拿大所有共同基金的平均市场汇率为2.53%。与大多数etf相比，这是一个很大的数字!

共同基金不仅仅只有中东市场汇率!

不仅如此，除了市场汇率，一些共同基金可能还有自己的交易费用(称为“负荷”)，以a表示你投资的百分比。

负载有两种类型:前端而且后端．

对于前端负载，您在购买基金时支付费用(即进入基金)。例如，如果前端加载费用是3%，而你投资了1万美元，那就和300美元的费用说拜拜吧。现在你只剩下9700美元的投资了之前MER)。

另一方面，后端负荷由各单位自行支付(即退出基金)。这个后端费用可以保持不变，也可以逐年减少。对于后者，如果你持有的时间足够长——通常是5到7年——你就不必支付退出基金的费用。你可以把这看作是提前出售的罚金!

当然，也有一些共同基金没有负担，但与类似的etf相比，它们的市场汇率很可能仍然很高。

说了这么多，etf是我的首选!它们通常是高效低成本为你我这样的普通散户投资者提供的投资工具。

我的ETF选择

为了让你的生活更轻松，我列出了我最喜欢的追踪一些热门股票指数的etf。

以下信息仅供娱乐和参考。我不是注册理财规划师。所以，请做好调查并咨询专业顾问。最重要的是，根据你的风险承受能力进行投资。总之，我对你的任何投资决定都不负责。

股票行情自动收录器	的名字	海洋博物馆
秀	iShares S&P/TSX 60指数ETF	0.18%
XIC	iShares核心S&P/TSX受限综合指数ETF	0.06%
IVV	iShares核心标准普尔500 ETF	0.04%
XQQ	安硕纳斯达克100指数ETF (cad对冲)	0.39%
XSU	iShares美国小盘股指数ETF (cad对冲)	0.36%
XEF	iShares核心MSCI EAFE IMI指数ETF	0.22%

虽然我喜欢选择一些单一的股票(这里没有显示)，但我更喜欢保持我的整体投资组合简单。毕竟，我相信这一点少即是多。

顺便说一句，我承认我更倾向于持有美国股票。

秀对西

首先，我花了很长时间才最终买入加拿大指数(2016年的某个时候)。我不知道这是什么，但正如前面提到的，我非常倾向于持有美国股票。

我知道…

我是加拿大人，但我的大部分资产都是美国的股票和基金。

很伤心,是吗?

反正我现在拿的是修，而不是西。

我把XIC列在这个列表中是因为我在这两者之间进行了辩论。虽然我选择了XIU是因为流动性更高，但我还是喜欢XIC的原因有以下几点:

-它比XIU提供了更多的多样化(XIC有250家公司，而XIU有60家)
-你有加拿大小公司的投资
-任何单一持股上限为10%(这可以避免大量的人集中在一只股票上)
-其市场汇率较低(XIC为0.06%，而XIU为0.18%)

关于XIC的更多信息，我附上了它的链接简报．另一方面，您也可以阅读XIU的情况说明在这里．

IVV

如果你打算长期持有标普500指数，而且如果你不担心汇率波动，我建议持有在美国上市的ETF，比如IVV。更不用说，它的市场汇率非常低，只有0.04%。

这是我后悔没有做的事情，因为我过去的愚蠢。

相反，我购买了在加拿大上市的ETF XUS，它基本上是跟踪IVV的。换句话说，XUS是IVV的$CAD版本。

糟糕的部分呢?我的市场汇率为0.10%——相差0.06%。

从长远来看，即使考虑到从加元到美元的转换成本，这也是相当可观的。

然而，如果你不打算长期持有，或者你担心汇率波动(而你只想持有加元)，我建议你持有XSP。这也是一只在加拿大上市的ETF——“加元对冲”版XUS。XSP的市场汇率为0.11%，但“对冲”意味着你可以免受加元兑美元汇率波动的影响。

想了解更多信息，可以看看他们的情况说明:

- - - - - -IVV（在美上市安硕核心标准普尔500 ETF)
- - - - - -在动态（加拿大上市CAD-Hedged安硕核心标准普尔500指数ETF)
- - - - - -XUS（加拿大上市安硕核心标准普尔500指数ETF)

XQQ

我投资了XQQ(在加拿大上市)，因为我想投资苹果、谷歌、Facebook和亚马逊等科技公司。我最好持有跟踪纳斯达克100指数的ETF，而不是单独购买它们，从而产生多重交易成本。不仅如此，我还会增加该指数中其他股票的投资。从本质上说，这将降低我只持有这四家公司的集中风险。

更不用说，因为我想要更多地投资苹果(Apple)，我在几年前就决定购买这只股票。有些人可能称之为“超重”。也就是说，如果你的投资组合“增持”了某只股票或某一板块，这意味着你持有的某只股票(在我的例子中，是苹果)的权重比基准指数(即纳斯达克100指数)高。

XSU

除了蓝筹股科技公司，我还想买一些更大的增长潜力在从长远来看．所以，我决定冒更高的风险，但代价更大预期的回报。

话虽如此，我还是把XSU(在加拿大上市并对冲了加元风险)纳入了我的投资组合。该基金跟踪罗素2000指数(Russell 2000 Index)，这是一个广泛使用的衡量小盘股表现的基准。

如果你像我一样是加拿大人，你可以选择对冲你的加元，以保护自己免受美元的任何波动-这就是我选择XSU的原因。

如前所述，如果你打算长期持有，而且如果你不担心汇率风险，你可以选择在美国上市的ETF，股票代码为IWM。

一般来说，我更喜欢持有小盘ETF，而不是一篮子小型个股。这些etf提供了更好的分散投资，降低了持有个股的波动性．

如果你相信“小盘股效应”那么这两只etf将是一个很好的选择。

在不深入技术细节的情况下，Investopedia总结了小盘股效应:

该理论认为，小公司比大公司有更多的增长机会。小盘股公司的商业环境往往更不稳定，对问题的纠正——比如对资金不足的纠正——可能导致股价大幅上涨。最后，小盘股的股价往往较低，而这些较低的价格意味着股价的上涨幅度往往大于大盘股。”

有关这些etf的详情，请参阅它们的资料简介:

- - - - - -IWM（在美上市安硕罗素2000 ETF
- - - - - -XSU（加拿大上市CAD-Hedged安硕美国小盘股指数ETF

XEF

最后我选择了XEF (加拿大上市iShares核心MSCI EAFE IMI指数ETF)，以实现国际多元化。该指数基金不对冲任何汇率波动，它跟踪欧洲、大洋洲和远东(“EAFE”)发达地区的2500多家公司。

一般来说，在我们的投资组合中包括一些不错的外国投资是没有坏处的。事实上，金融专家一直强调国际多元化。这是因为包括他们可以降低你的投资组合风险。

想了解更多关于国际多样化和XEF的信息，看看这篇文章来自加拿大电视迷

您还可以查看XEF(加拿大上市)的情况说明在这里．

在加拿大如何投资etf:

如果你住在加拿大，你可以开一个TFSA(免税储蓄账户)和/或RRSP(注册退休储蓄计划)账户，这样你就可以开始投资etf了。

TFSA类似于罗斯个人退休账户，其中的投资贡献使用的是你的税后收入，但所有收益都是免税的。

另一方面，RRSP(注册退休储蓄计划)和401K一样，是用你的税前收入进行的投资贡献。这是你为了少交税而隐藏收入的方法。在这个账户中，你所有的投资增长都将经过多年的复利(使用你的税前收入)，但当你取出它时要缴税。大多数人会在退休时取出这笔钱，那时他们的纳税等级较低(在大多数情况下)。

我不会在这里讲述TFSA和RRSP的细节，但想要了解更多的信息，请前往Enoch的精明新加拿大人的帖子:

- - - - - -TFSA vs. RRSP:需要考虑的因素

- - - - - -年度TFSA贡献限额(2009年至2019年)

- - - - - -2019年TFSA年度限额、贡献空间和罚款

更多有关投资的文章:

- - - - - -如何投资:股票市场投资入门指南
- - - - - -适合初学者的5个最佳投资应用程序

我的结论

我不是来抨击共同基金的。事实上，有些人选择投资共同基金是有合理的理由的(另一个话题留给以后的文章讨论)。

相反，我在这里通过让“金融术语”容易理解来鼓励DIY投资。首先，我想让你们注意不同类型的费用和成本。

我决不暗示我是金融专家-我不是。即使我是，我还有很多东西要学!总的来说，学习和获得知识是一个持续的过程!

更不用说，现在有很多关于各种ETF策略的技术信息和讨论!

但现在，我给你的信息是保持简单。就像我提到的，少即是多这就是投资应该有的样子!

理解基础知识对etf的了解就像abc一样简单!得了吧，连你奶奶都懂!

你还在等什么?让你自己动手，开始投资简单的etf吧!